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一加一減按揭購房利息增加

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

加息和減免利息稅,都與老百姓的生活密切相關,那么,這兩大政策同時出臺,預示著今天起居民經濟生活的方方面面將發生怎樣的變化?我們又該如何看待這些影響呢?

影響?存貸

算筆賬居民存款收益將多一大截

今起按揭購房購車貸款利息也增加

昨日下午6時左右,記者登錄各大商業銀行網站,發現新的存貸款利率表已經亮相。和前幾次加息不同,活期存款利率這次終于從0.72%上調到0.81%了,而從2002年2月21日起到昨天,活期存款利率一直維持在0.72%的水平。此外,六個月的短期貸款從5.85%上調到6.03%,五年以上的貸款利率從7.20%上調到7.38%,均上調0.18個百分點。個人住房公積金貸款利率上調0.09個百分點。而其它各檔次存貸款基準利率均上調0.27個百分點。

8月15日起1萬元整存1年

利息多71.55元

對于儲戶來講,今天起存款,到期利息收入將增加。以一年期整存整取為例,利率已經由3.06%提高到3.33%,扣除利息稅后,現在的實際利率為2.664%,一萬元的到期收益為266.4元,將比原先多出21.6元。

從8月15日起,到銀行存款的儲戶還會享受到新的利息稅率,以一萬元存一年定期為例,在新稅率下,實際存款收益為316.35元,而以往同等情況下收益僅為266.4元,將多49.95元。也就是說,如果從8月15日起整存一萬元一年期,到期利息可多71.55元。

今起按揭購房30萬元10年期

月供多23.17元

貸款利率的上調,對按揭購房者來講無疑增加了月供負擔。以10年期等額本息還款為例,貸款基準利率已經從7.20%增加到了7.38%,按照當前多數銀行執行的0.85倍房貸優惠下限計算,實際利率從6.12%增加到6.273%,如果貸款30萬元,月還款本息合計將從3348.72元增加到3371.89元,每月增加利息支出23.17元,也就是說,每萬元增加利息支出0.78元。

今起按揭購車10萬元3年期

月供多11元

由于目前成都市按揭購車基本上按照基準利率下浮10%執行,如貸款10萬元,3年期貸款利率從6.75%上調為7.02%,月還款金額將從3045.59元上升到3056.62元,增加的利息負擔約為11元。

○政策解讀

成都市地稅局:跨時段存款分段計算利息稅

儲戶是否可以采取把到期存款拖延到8月15日后提取來減少利息稅支出呢?成都市地稅局所得稅管理處的羅處長在接受記者采訪時稱“不可能”。他解釋道,利息稅全稱為“儲蓄存款利息所得個人所得稅”,主要指對個人在中國境內存儲人民幣、外幣而取得的利息所得征收的個人所得稅,今年8月15日是利息稅征收的分水嶺,一筆存款將按照兩種稅率分段計算所得稅,存款利息收入在8月15日之前的時間段將按照20%的老稅率執行,之后的按照5%的新稅率執行。

○連線銀行

固定房貸老客戶不受影響

昨日,建設、光大和招商三家銀行房貸部門負責人在接受記者采訪時表示,央行加息肯定會引起固定利率房貸的連鎖反應。最近幾天內,各自的總行將會下文相應上調房貸固定貸款利率,他們強調,原先的老客戶不會受到任何影響,對已經發放的固定利率個人住房貸款,繼續按貸款合同約定的利率執行。“在加息周期內,固定利率房貸將越來越顯示出獨特的優勢,首批吃螃蟹者嘗到了甜頭。”他們稱。

部分貸款人下月月供增加

記者了解到,目前成都大多數銀行的房貸合同規定,對老客戶執行加息后次年再調整貸款利率,也就是說,新貸款利率要從明年1月1日起執行,但是仍有部分貸款人要從下月起為新利息買單。

據了解,招商銀行成都分行的住房貸款合同就是由貸款人自主選擇貸款利率的調整方式,其中包括“次年調整”或“次期調整”。所謂“次年調整”是在央行調整利率后的第二年1月1日起執行新利率,而“次期調整”則是從央行調整利率后的下個月起執行新利率。因此,凡是已選擇了“次期調整”的客戶,將從8月21日起執行新利率,如果余額不足,系統扣款就不成功。

招行稱,銀行將通過短信提醒采用了“次期調整”的貸款人,一定要記住在利率調整后的次月增加還款金額,以免造成一筆拖欠貸款的不良記錄,影響自己的信用。

影響?保險

倒逼壽險突破2.5%的預定利率上限

此次加息之后,按照剛剛公布的一年期存款利率3.33%和5%利息稅的水平,一年期實際存款利率已突破壽險業通行的2.5%預定利率上限,比其高出0.6635%。有保險業人士指出,保監會規定的2.5%預定利率上限,已經成為保險公司開發產品的障礙,希望保監會適當考慮提高壽險產品的預定利率上限。

成都保險業人士指出,加息對壽險公司整體利好,并將提高保險業投資收益。因為隨著利息收入的增加,可以緩解其歷史遺留的利差損的問題。最近,某些壽險公司股價上漲,也是一定的反應;而對產險公司而言,影響不大。

目前保險行業相當一部分投資品種是浮動利率,利率提高無疑將對行業整體投資收益產生積極影響,為保險公司提高盈利能力創造條件。對投資者而言,購買萬能、分紅等投資類產品,收益會增加;而對于已購固定利率型產品的投資者,也不應盲目退保,因為這涉及到退保的損失。

○相關鏈接

利息稅征收歷史

1950年我國頒布《利息所得稅條例》,規定對存款利息征收所得稅,后在1959年停征存款利息所得稅。

1980年通過的《個人所得稅法》和1993年修訂的《個人所得稅法》,再次把利息所得列為征稅項目。但是,針對當時個人儲蓄存款數額較小、物資供應比較緊張的情況,隨后又對儲蓄利息所得作出免稅規定。

1997年亞洲金融危機爆發,緊縮成為經濟的主要特征。為此,中國人民銀行從1996年5月1日起連續7次降低人民幣存、貸款利率,但仍難以扭轉儲蓄存款余額增長的勢頭。為了調控經濟、拉動內需、刺激消費,國家稅務總局決定恢復征收利息稅,自1999年11月1日起施行,稅率為20%。

2007年6月29日全國人大常委會批準授權國務院可停減征利息稅。

2007年7月20日國務院決定自8月15日起,將儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由現行的20%調減為5%。

記者劉暢

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