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香港金管局收緊樓宇貸款按揭比例

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

人民網香港2月22日電鑒于樓市過熱風險最近再次恢復上升,香港金融管理局22日就樓宇按揭貸款業務向銀行發出指引,推出新一輪的審慎監管措施,以提升銀行風險管理和抗震能力。

這些措施包括:第一,銀行為按揭貸款申請人進行還款能力壓力測試時,會由現在假設兩個百分點的上升幅度增加至三個百分點。這項措施適用于所有樓宇按揭貸款,包括住宅及工商樓宇貸款。?第二,所有工商物業的按揭貸款,不論是否自用,貸款的最高按揭成數,一律按目前適用的上限下調一成。?第三,車位按揭的最高按揭成數,一律定為四成,貸款年期上限統一為十五年。其他適用于工商物業按揭貸款的按揭成數上限及供款與入息比率要求,同時適用于車位按揭貸款。?以上措施即時生效,但是在2月22日或以前已簽訂臨時買賣合約的借款申請可以不受影響。??

此外,為了進一步提升香港銀行的風險管理,金管局決定為香港采用《內評法》的銀行,所有在23日或以后批出的住宅按揭貸款,設立一個百分之十五的風險加權比率下限。??金管局總裁陳德霖表示,香港正處于一個極度不正常的宏觀金融環境。全球先進國家正進行量化寬松貨幣政策,規模之大、時間之長,是史無前例。現在利率被人為地壓至極低的水平,同時大量資金流入包括香港的新興市場。他認為,這個不尋常的宏觀環境是香港此次樓市上升周期持續了很長的時間的主要成因之一。

陳德霖分析,現在樓市過熱對香港金融穩定造成的風險是不小于1997年。1997年按揭利率一般是10厘(年利率10%)或以上,但在樓市泡沫爆破后,美國利率下跌,香港的按揭利率也持續下降,在2004年跌低至2厘(年利率2%)左右。目前情況剛好相反,按揭利息只是2厘左右,即使低息環境如美聯儲局預測一樣維持至2015年,往后美國利率一定會上升至較正常水平。“屆時香港的供樓人士能否承受利息上升和樓價下調的雙重沖擊呢?”以一個30年的按揭為例,即使頭兩年能享受低息,往后就要承受可能高好多的利息負擔和樓價大幅波動的風險。這些風險可能會嚴重影響置業者和他們的家庭往后十多二十年的福祉。“所以我希望大家要審慎從事,千萬不要低估利息上升時會為供款能力、資產價格及香港整體經濟帶來的風險和沖擊。”

此外,香港按揭證券有限公司今日也宣布,將對按揭保險計劃的合資格準則作出修訂。現在按揭保險計劃可接受價格600萬港元或以下的住宅物業最高九成按揭貸款。?修訂后,只有400萬港元或以下的住宅物業才可敘造最高九成按揭貸款。?住宅物業價格在400萬港元以上至450萬港元以下可通過按保計劃貸款最高360萬港元,即八成至九成按揭貸款。住宅物業價格在450萬港元或以上則最高八成按揭貸款。按保計劃的住宅物業價格上限仍維持于600萬港元。??

按揭證券公司總裁李令翔說,考慮到當前的市場情況,修訂的目的是要確保按揭證券公司審慎管理高成數按揭貸款的風險。

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