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央行摸底P2P借貸

標簽 基金產品 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

變相非法集資

央行調研發現,個別P2P網絡貸款平臺代理商家向社會公眾銷售預付卡。該預付卡能在企業集團經營的中國“死海”、北京水立方嬉水樂園、豐泰水立方、重慶龍門陣旅游度假區使用。預付卡面值5000元,按照八折銷售,到期未使用部分可按照年收益率12%進行回購。

“商家通過中介機構向社會公眾銷售預付卡,實際已成為新型集資手段。”央行調研報告顯示。

楊兆全認為,該行為屬于變相非法集資,應當依照非法集資追究法律責任。“未經批準,向不特定公眾借款,承諾到期還本付息,都屬于非法集資。”

劉雁南表示,這種低價買出、高價回購的集資方式,其實在線下也屢有發生。央行對預付卡嚴管已久――2010年9月,央行發布《非金融機構支付服務管理辦法》,要求未經央行批準,任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務;2012年9月,央行發布《支付機構預付卡業務管理辦法》,要求1萬元以上的預付卡進行實名登記等。

這次調研再次觸動了央行的神經。央行前述報告指出,這些通過P2P公司發行的預付卡,不屬于上述兩個條文規范的范圍,要盡快出臺預付卡清理政策。

央行報告指出,一是對目前未取得牌照的機構,盡早確定清理原則、清理辦法和清理程序;二是建立人民銀行與工商部門溝通機制,對跨地區、跨范圍的違規情況及時溝通,做好多用途預付卡和單用途預付卡的監管及清理工作。

除了發行預付卡,P2P網站上可能涉及非法集資的現象也不少。

隨著P2P行業的發展,從最初的“個人-個人”已經發展到“企業-個人”的業務模式,即需求方不再僅限于“沒錢添家具、沒錢治病”的個人,而是成為“缺乏流動資金”的企業。

以愛投資網站為例,網站首頁就是某傳媒公司項目策劃前期投入的募資項目,募資額高達200萬元;而美貸網的首頁也掛滿了幾十萬元到上百萬元不等的企業融資項目,年化收益率均在20%左右,并將每個項目的募資總額拆分成若干份額,以100元到500元為一份,出資者如同買基金產品,可以按份購買。

某基金機構律師張路喬認為,這種通過網站的借款行為未經任何機關批準,大多名號為用于經營;通過網絡發布消息;承諾一定期限還本付息;任何人可以購買,意味著向社會不特定對象吸收資金。以上行為與目前非法集資的要件基本吻合。

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