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愛投資王博:我們解救饑渴的中國投資者

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

互聯網金融公司如雨后春筍般的出現,對傳統金融業帶來前所未有的滲透挑戰,阿里巴巴的小微金融服務集團、人人貸、陸金所等線上投融資平臺不斷出現。互聯網縮短空間跨度、降低時間成本,以及年輕用戶對互聯網的高度依賴,新型的眾籌眾包型互聯網金融模式已經成為一個必然的發展趨勢。

投資,一家今年3月底上線的P2C(相對P2P而言)投融資平臺網站,截至8月10日已為30余家中小企業與線上投資者完成撮合式融資過5000萬,給投資者平均年化收益率14.6%,這個收益不僅高于面向大眾消費群體的銀行理財產品(4.1%,2012全年平均),同樣跑贏100萬人民幣高門檻的信托理財計劃(9.11%,2012全年平均)。

他們如何為投資者實現如此高的收益?傳統銀行業融資鏈條需要哪些補充?他們計劃從怎樣的角度來解剖自我?雷鋒網獨家對話愛投資()CEO王博,王博帶領的愛投資正在互聯網金融創業路上。

我們幫投資者借款給企業

目前國內出現了大量的在線lendingclub類投融資交易網站,它們通過互聯網平臺直接向有需求的自然人或企業發放信用借款,對于投資者,這樣做最大優勢是投資門檻低、投資來源多元化,但也暴露了一定局限性:中國不成熟的信用體系,無法將壞賬率維持在較低水平,平臺所承受的風險隨客戶增多而累積。

愛投資選擇了一個特定的群體–“實體中小企業”,讓平臺投資者的資金只借給做實業的中小企業做經營用,原因有二:1、這樣的企業有廠房、貨物、產品、原料、設備等實體存在,且要求企業用已有資產向合作的擔保機構做足額反擔保措施以換取全額擔保,同時接受傳統金融擔保機構的線下考察跟蹤,所以借款企業的違約成本比單純憑信用的借貸者更高;2、企業有銷售流水,更容易去估算貸款償還能力,依靠成熟的風控手段與嚴格審核流程把關,將風險系數降到最低。

這里的借款企業有幾個特性:1、單個項目金額范圍有限,主要是在1000萬以內的企業經營性借款;2、償貸能力穩定,根據銷售流水能夠準確估算償貸能力;3、對貸款周期有要求,大部分的企業借款需求3-12個月,愛投資可根據企業需求按月為單位靈活設計,借款周期最低3個月,最長2年。

擔保公司是重要一環

很多投資者對愛投資“風險控制體系”有疑問:“那你們跟其他P2P網站有啥不一樣?有一天借款的企業還不出錢,你們怎么處理?”

這就需要談到愛投資結構設計中很重要的部分了―引入線下成熟正規的融資性擔保公司,融資性擔保公司是國家批準的有資格經營融資性擔保業務的持牌照受監管法人實體,可為企業提供貸款、票據承兌、貿易融資等融資性擔保業務。

融資性擔保公司目前服務對象以銀行和中小企業為主,也有一部分是給信托項目做擔保,有成熟的風險評估、決策、事后追償能力及抵押物處置制度,能對被擔保企業進行全面風險評估,并能實地考察監督資金使用與還貸情況。最后如果出現壞賬、爛賬,擔保公司承擔連帶擔保責任。

愛投資所有募資項目,都經融資性擔保公司進行連帶責任擔保,現已跟中保財富、中運順通兩家融資性擔保公司合作,未來將拓展更多合作對象,爭取把更多更好的項目帶給平臺上投資者。

完全基于傳統金融的嚴謹和資源整合

首先明確一點,單從互聯網金融作為個人及企業的投融資平臺講,我們永遠做不到替代傳統金融,只能做到為傳統金融作補充角色,我們通過互聯網工具實現對傳統金融機構資源有效整合。

企業從申請借款到愛投資融資成功最快只用了5天(擔保公司手續需3-5天,愛投資發布1天),提供短至3個月的貸款周期,這些對于中小企業都有極大吸引力。平臺給投資者10%-15%年化投資收益,投資款通過第三方支付直接給到借款企業,雖然借款成本略高于傳統銀行貸款,不過在保證融資速度、資金安全等方面都非常占優勢。

我們來豐富投資者的投資渠道

中國投資者,投資渠道很有限,基本就是買房跟存款,玩黃金、白銀、炒股基本沒幾個賺的,大多數錢都窩在房子跟存款上了,流動性、收益都不能得到很好的平衡。銀行理財產品,收益率普遍偏低,信托理財計劃的100萬門檻又不是人人都能進的起的。

我們提供一種基于傳統金融風險把控能力又結合互聯網創新方式的新投資渠道,愛投資上可直觀地看到借款企業各種信息、了解企業經營情況及行業背景,選擇企業進行借款。而中間涉及到的貸款企業資質審核及風控、網上支付資金在平臺與客戶間的隔離保護等方面,都交給專業機構負責,愛投資發揮互聯網資源整合的功能,將各方完美結合,通過專業IT技術團隊、金融專業豐富的客服團隊為客戶實際解決投資需求,客戶可以輕松獲得年化10%-15%收益,遠高于傳統金融能給到客戶的。另外愛投資對投資客戶實行完全免費政策,投資、提現全無手續費。

目前,愛投資目標客戶定位為25-45歲的投資用戶,他們對網絡交易較熟悉,也有購買投資理財的經驗。我們設置人民幣1萬元的較低入門門檻,為了使更多符合愛投資平臺的投資者加入進來,體驗愛投資帶來的專業服務。

很幸運的是,我們處在一個特別的時代,中國有近6000萬中小企業,他們中大多數的資金需求得不到滿足,而另一方面大量普通投資者又找不到好的投資方式,愛投資做著一件意義重大的事:盡自己全力,把中小企業、投資人連接起來,順應國家經濟發展趨勢,將民間資金安全、透明、規范地引入實業中。

我們還在成長中

從3月底到現在,愛投資成長速度已超過我們的想象,我想,這更多是因為我們處于被需求的時代、被社會需要的位置。目前團隊20多人,主要集中在IT、風控、客服工作,這樣的團隊配置為的是能無縫聯接線上平臺、線下傳統金融機構。

團隊中既有互聯網技術人才,更有專業的金融人才。

CFO趙春霞,創始合伙人。19歲大學畢業,加入花旗銀行投資銀行部,曾管理近20億美金資產,主要投資方向為金磚四國的新能源及礦業板塊。2010年負責運營資產管理公司,預判金融市場走勢并掌控具體交易;建立了業務運轉、交易流程、風險控制等配套的管理體系,在金融投資領域具有豐富經驗。

劉博,風險管理總監。畢業于對外經濟貿易大學,經濟學碩士。2005年加入中國民生銀行,主管零售銀行部及小微企業金融業務,在民生銀行8年,擁有豐富的銀行從業經驗。中國第一批小微企業金融實踐開創者,對小微企業信用管理體系有深入研究,擅長把控企業風險,靈活管理信貸額度,曾管理銀行超30億元信貸資產。

CEO王博畢業于清華大學電子工程系,后保送中科院計算技術研究所,師從NEC中國研究院院長杜軍教授,畢業后成為中國第一代云計算產業創業者,負責大型IT系統架構設計及市場開拓,參與并負責項目規模過億元,是云計算專家。

CTO谷云畢業于中科院計算技術研究所,師從聯想研究院副院長韋衛教授,研究信息安全領域,獲得計算機應用碩士學位。畢業后加入百度百付寶創業團隊,鉆研互聯網第三方支付領域,對資金安全有深入研究。曾就職于新浪微博,任研發高級經理,負責微幣、微匯等支付業務。

現階段在改進產品的前提下,我們需要聯合更多更好的傳統金融機構,發掘客戶,市場推廣會是我們的重心。這個行業還是一個全新行業,很多規則都在探索中建立。同時,我們呼吁監管,歡迎監管,只有這樣才能給客戶提供一個真正公正、公平、公開的互聯網金融市場環境。

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