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網貸平臺瞄準中小企業融資行業發展呼喚監管

標簽 股市 理財服務 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

從左至右依次為愛投資的趙春霞、王博和谷云。新華網發武祖衡攝

新華網北京8月14日電(記者孫云龍)互聯網正在日益改變金融行業的圖景。一些基于互聯網絡發展起來的人人貸又稱P2P(PeertoPeer)公司正在進行模式創新,瞄準傳統金融覆蓋不高的中小企業群體,充分發揮互聯網信息對稱和透明的特點,為其提供借貸服務。P2P網貸平臺一方面拓展了傳統金融服務的服務范圍,成為金融服務的有益補充,另一方面由于缺乏監管而游走在真空地帶。

“我們公司的模式應該是P2C(PersontoCompany),我們主要是將互聯網作為民間借貸的平臺,為中小企業提供一個創新借款渠道,我們不提供個人借款及信用借款。”愛投資的CEO王博這樣對記者表示。

作為一種從國外發展起來的互聯網借貸模式,P2P借貸平臺在中國一開始就面臨信用體系不完善的困難,而且由于準入門檻較低,行業在迅速發展的同時,表現良莠不齊。而隨著媒體曝光眾貸網等P2P公司的倒閉讓這個行業一直處在爭議之中。

隨著行業發展,國內許多P2P公司都對自己的模式進行了修正。據愛投資聯合創始人趙春霞介紹,愛投資在融資時與第三方支付平臺盛付通合作,資金直接通過第三方支付平臺給到借款企業,在貸款擔保方面與融資性擔保公司合作,由擔保公司按成熟的線下流程進行風險控制,而公司本身更多的精力投入到對優秀借款企業的篩選及為投資人提供完善服務方面。愛投資的盈利主要來自平臺向借款企業收取的固定服務費。據網站實時數據顯示,成立不到5個月,愛投資成功撮合借款企業與投資者間的資金已經超過五千萬。

對于大多數投資人來說,將資金通過P2P借貸平臺出借的目的無非是瞄準了高收益,但對背后的風險卻往往了解甚少或甚至忽略。“雖然P2P貸款往往宣傳有較高的收益,但其實大多數人最關心的還是投資安全,安全從來都是第一位的。”王博說,公司方面一直希望有關部門能夠對行業進行監管,從提高行業從業人員的資格準入入手,對相關的網絡技術安全、業務狀況和資金流動等各方面進行監管,這有利于整個行業的規范發展。

“在我們的模式中,擔保公司承擔借款償付的風險。如果有企業違約還款或逾期,T+1日擔保公司按照合同進行代償,然后,擔保公司會根據流程處置抵押物,對企業按合同進行罰息等等。我們選擇擔保公司時,主要看中對方的代償能力,風控水平。”王博說,公司的創始人中一半來自互聯網行業另一半來自傳統金融業,配置比較均衡,比如公司團隊中的劉博原來是民生銀行小微金融部的負責人,對于中小企業貸款業務非常熟悉,在借款企業的篩選、技術架構和風險控制等方面具有豐富經驗。

像愛投資這類網貸平臺之所以發展迅速是與現階段傳統金融服務門檻高、普通大眾投資渠道較少及中小企業融資難等現狀分不開的。“目前銀行的存款、理財服務收益率較低,而股市風險較高,其他的投資方式,或者如信托門檻過高,或者收益不合投資者心意,我們的網貸平臺起點低,收益率目前可以達到10%-15%。有些優秀的借款中小企業經營發展速度是20%-30%的增長,再加上借款期限較短,很多都是三四個月短期借款周轉,因此企業借款資金成本可控,雖然換算成年化借款利率與銀行比稍高,但由于實際只借了不長時間,企業承擔得起這個借款成本。這也是我們收益率較高的原因,”王博解釋說。

對于這家創業公司來說,互聯網金融前景是讓他們繼續下去的原因。P2P網貸平臺雖然發展迅速,但資質要求、網絡技術發展、資金安全和相關法律法規缺位讓未來發展存在一定的不確定性。P2P網貸平臺的發展與規范單純依靠行業自律是不現實的,國家有關部門應該積極調研,在肯定平臺為盤活金融服務做出的貢獻同時,也要加強監管,保證網絡借貸服務活動可管可控。

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