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新型銀行理財產品無預期收益率需自負盈虧

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

如果有一天,銀行理財產品不再提預期收益率,你是否會覺得心里沒底,反而不敢投資了?

事實果真如此,今年7月29日,招商銀行推出了它的全新理財產品系列——“招銀進寶之日益月鑫”系列理財產品,該系列理財產品的最大特點是類凈值化,即銀行只收取0.35%的管理費用,投資收益完全讓渡給投資者,但同時也意味著一旦出現虧損投資者要自己承擔。

這一個多月來的銷售記錄昭顯了投資者對這類產品尚“不夠信任”,不過與消費者態度截然相反的是,銀行業內人士稱雖然在短期內,凈值化產品不會迅速成為一種趨勢,但銀行都愿意就理財產品凈值化多做嘗試。銀監會目前也正在讓各家銀行調研客戶需求,從而了解投資者對銀行理財產品的認知程度。凈值化產品或許會成為今后銀行理財發展的一個方向。

新產品平均收益高出近三分之一

據招商銀行杭州分行相關項目負責人介紹,“招銀進寶之日益月鑫”系列理財產品,目前有7天、14天、21天、30天、60天、90天、180天等多種選擇,由于收益率只能到產品周期結束后才能最終確定,因此產品發行時無法提預期收益率。這一因素導致相當多的投資者對此產生了不信任感或是覺得風險無法控制,銷售情況目前來看不如傳統的理財產品。但也有部分愿意深入了解產品結構并有較強風險承受意識的投資者果斷地選擇了該產品。

“傳統的理財產品一般都是固定收益類,但這個預期收益率銀行一般會設置得相對保守,畢竟一旦實現不了銀行要兜底,而傳統理財產品的超額收益歸銀行也成為各方質疑銀行之處。”上述負責人表示,此次新發系列的產品其實資金投向變化并不大,銀行理財由于追求穩健資金的投向一向比較慎重。

從該新系列7天、14天、21天已經到期產品的收益情況看,還是非常理想的,平均比原系列產品要高1%。比如說7天產品的收益率,原傳統產品的收益率約為3.3%,新產品基本是4.3%;14天的產品原收益率約為3.5%,新產品的收益率為4.43%-4.48%。如果以7天、14天期產品為例,收益幾乎是增長了30%。

有利于銀行間形成良性競爭

普益財富的理財師在點評這一系列新理財產品時表示,這類產品尚不能稱為凈值化產品,凈值化產品是需要天天公布收益率的。但這種類凈值化的設計,應該是銀行去積極嘗試和推行的。

在業內人士看來,這將有助于銀行資產管理水平的提高和風險控制,形成銀行間良性競爭的態勢。以往銀行間理財產品都是互相比拼收益率的,高收益率成為吸儲利器,而未來凈值化推出后,就變成各銀行資產管理水平的競爭,投資者可以依據各銀行的投資收益水平選出三六九等。這不僅是銀行間競爭方式的轉變,此后,銀行業務也將向代客理財方向發展。

“對投資者來說,有望獲得更多的投資收益;對銀行來說也是好事,以后就能真正實現投資者自負盈虧,銀行承擔的風險將會降低,不用再為投資虧損兜底。”某銀行人士表示。

招商銀行杭州分行該項目負責人告訴記者,他們已經寫了相關的報告上交銀監會,就產品的推行以及投資者的反應、需求等問題進行了調研。“上面也很重視這個產品的推行情況。如果逐步放開金融機構存款利率上限,金融自由化下各家銀行競爭更激烈,壓低管理費用,或許還能給投資者帶來更多收益。”上述人士表示。

(責任編輯:DF118)

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