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今年理財產品預期收益4%-5%

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

2013年,銀行理財產品走勢如何?專家預測,收益率最多保持現有水平,預期收益在4%至5%之間。理財產品設計上將不斷創新,信托類、結構性、類基金產品將不斷增加。

預期收益4%—5%

2012年進入四季度后,銀行理財產品預期收益率上升,目前普遍在5%左右,而此前多在4%左右。銀聯信分析師郭喜蓮認為,隨著年終考核的結束,資金需求壓力或驟然下降,銀行理財產品收益率存在跳水可能。從理財產品的發售規模來看,2013年,股票、債券等投資渠道仍面臨較大的風險,因而銀行理財產品的發行量仍會保持現有規模。監管的從嚴,在某種程度上會抑制理財產品的瘋狂發售,商業銀行理財業務會在2013年呈現優勝劣汰的效果。

不過,面對2012年理財產品的還算不錯行情,2013年理財產品要實現高收益越來越難了,但收益水平不會出現大降,整體表現為穩中有降。與前兩年相比,CPI漲幅已經控制在很低的范圍內,經濟增長、經濟轉型是宏觀經濟的主要目標,與之相應的是,貨幣政策也將順應這一主基調。盡管在2012年下半年央行沒有繼續使用降息的方式,而是使用了大量的公開市場操作,從目前來看,未來這一趨勢還將繼續,理財產品的整體收益水平不會發生趨勢性變化。因此,2013年銀行理財產品收益率最多保持現有水平,預期收益在4%至5%之間。

另類產品增多

2013年銀行理財產品設計上將不斷創新,郭喜蓮說,“信托類、結構性、類基金產品將不斷增加,投資組合保險策略逐步引入銀行理財產品,優先劣后分級產品更加豐富,動態管理類產品逐步增多,掛鉤的品種更加豐富。”同時,藝術品、紅酒、名表等另類投資的理財產品將不斷增加,將為不同風險偏好的投資者提供不同的選擇。

黃金市場方面,截至2012年11月末,紐約商品交易所黃金和白銀期貨分別上漲了9.7%和20.59%,其中大部分漲幅來自于美國推出QE3政策。2013年支持黃金價格長期上漲的基本面因素依然存在,美國“財政懸崖”、歐債危機、中東局勢將為黃金的上漲提供基本面的支撐。黃金價格經歷了2012年的調整,預計在2013年,將呈現一定的上漲態勢,黃金如果有效突破1800美元/盎司關口,那么,有沖擊1923美元/盎司歷史高點甚至2000美元/盎司的可能。

對于普通理財產品而言,商業銀行在理財產品資金的選擇投向上可多投資于債券和匯率市常債券市場經歷了2012年上半年的持續上漲,目前正處于高位震蕩整理,與歷史均值相比,大部分品種的收益率處于歷史均值以上。2013年上半年貨幣政策不會有大的變化,央行會動用更多的數量化工具來調控市場的流動性,存款準備金率有下調的可能,降息的可能性不大,市場流動性相對寬松,債券的收益率水平將維持小幅波動,趨勢性不明顯。預期2013年上半年信用債將有較好的表現,利率品種走勢較弱,可轉債在A股市場不具備趨勢性投資機會,在市場擴容的壓制下難言具有投資機會。2013年債券投資應重點關注通脹及貨幣政策的變化,警惕債市長期的投資風險。

渠道電子化

2012年,以光大銀行為首的商業銀行都將物理網點的理財業務移至網上。不僅為投資者拓寬了購買渠道,也節省了成本讓利大眾。全年消費者對智能型手機的追捧更是為商業銀行理財業務電子化奠定了市躇矗

隨著信息技術的迅猛發展,商業銀行從根本上改變了傳統業務處理和管理的舊模式。傳統銀行與客戶的交易是在柜面進行的,而電子銀行是將客戶交易和服務放在呼叫中心、網上銀行、手機銀行、自助銀行等電子渠道上運作的。從國內范圍來看,電子銀行業務雖然發展時間不長,但勢頭迅猛,業務呈幾何級數增長,正日益成為各家商業銀行競爭的制高點。

金融危機后,銀行業盈利壓力巨大,而發展電子銀行業務能夠有效地降低銀行經營成本,取得低成本競爭優勢。電子銀行可以自動屏蔽掉一批低價值的客戶,從而具有自動篩選客戶的功能,因此,發展電子銀行業務能夠提高銀行高價值客戶占比,提高商業銀行的盈利能力。電子銀行還可以有效減輕網點的工作壓力,能使銀行部分員工從繁重的日常工作中解放出來,有精力、有時間為個人富裕客戶、重點優質客戶提供個性化、差別化的增值服務,為銀行大力推進零售業務和中間業務發展提供了可能。同時,電子銀行打破了傳統服務渠道的時空限制,可以為客戶提供更多個性化和人性化的金融服務,能夠更好地滿足客戶需要,實現雙贏。因此,可以預見,未來我國商業銀行在渠道上必定會從以物理網點為主向電子化多元渠道轉變。(大眾證券報)

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