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超短期理財產品鬧五一小心資金利息被奪走

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

本報見習記者馬爽

隨著“五一”小長假的臨近,投身于資本市場的廣大投資者也迎來了短暫的休息。手頭上閑置的資金也到了該考慮的去處時候;放在銀行存活期“睡大覺”有點可惜,做長線投資又顧忌流動性,于是不少市民便把投資目光鎖定在銀行推出的短期理財產品。

不過,由于購買的理財產品一般都有申購期、產品期、清算日及支付日等幾個關鍵日期,而資金在其中的募集期和清算期(一般為3天)兩個階段是沒有利息收入的,這就意味著,實際收益可能與預期年化收益情況大相徑庭。

短期理財產品“扎堆”

臨近“五一”假期,再加上“月末效應”,不少商業銀行紛紛推出了多種短期理財產品,期限短、收益率高,尤其適合股市休市期間騰挪出來的閑置資金,理財市場立即顯得格外熱鬧。

家住北京市市區的柳女士長期投資于股市,但由于“五一”假期的來臨,全家計劃一起到南方外出游玩。考慮到自己剛從股市轉出的20萬元資金,放在銀行“吃”利息太可惜,做其他的投資又擔憂資金流動性影響自己假期歸來炒股。經過再三斟酌,柳女士決定購買銀行推出的7天理財產品。

就在上周,柳女士已經收到某城商行北京分行發來的短信,該行提示將售中高端客戶產品,一年期預計年化收益率5%,投資門檻是10萬元,常規35-364天理財預期年化收益率4.45-4.85%,相比非月末發行的理財產品,此收益率略有提升。

銀行業內人士稱,銀行月末高收益的短期、中短期理財產品扎堆出現,主要考慮到可以利用高利率理財產品吸引投資客戶,短期內沖高銀行存貸比。

實際收益大相徑庭

臨近月末,各類銀行短期理財收益率都有不同程度的上升。一般而言,銀行客戶經理在宣傳理財產品時,往往重點強調其年化收益情況。但由于購買的理財產品一般都有申購期、產品期、清算日及支付日等幾個關鍵日期,而資金在其中的募集期和清算期(一般為3天)兩個階段是沒有利息收入的,這就意味著,實際收益可能與預期年化收益情況大相徑庭。

例如,有些短期理財產品投資期限是7天,但投資者真正可以將收益和本金拿到手后的實際天數,有可能會增加到10天甚至更多。

近年來,張阿姨一直熱衷于投資銀行理財產品。據張阿姨介紹,其以往熱衷投資長期理財產品,不過考慮到較高收益的短期和超短期理財產品,她便轉變了投資方式。自去年到今年4月底為止,已經買了8次短期超短期理財產品,期限一般在30天之內,整體收益情況都還算不錯。

不過,張阿姨有一次購買的一款短期理財產品卻讓她感到無奈。“虧死了!我3月份購買了一款7天期銀行理財產品,到期時實現了預期收益,說是7天理財,可實際到賬利息卻用了11天(購買當天資產被凍結1天+產品期7天+清算期3個工作日=銀行實際占用投資者資金共11天)。本來說的年化收益是率3.56%,但平攤到11天的時間上,實際上沒有銀行宣傳得那么高。要是在清算時遇上雙休日,兌付期還要加長,產品從購買到收益到賬就不止11天了,是13天。這就意味著以7天的收益率投入了一只13天的理財產品。”

記者查閱相關資料發現,目前銀行監管部門對銀行理財產品兌付期天數還未出臺明確規定。

理財專家提醒投資者,在選擇購買銀行理財產品時,需要認真閱讀產品說明書。在關注產品說明書所說的高收益率的同時,更要注意看一下產品的起始日和到賬日,不同的產品結算期對收益率的影響是不容忽視的。

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