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理財收益率高位波動四季度或先降后升

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

季末和長假過后,由于受存款準備金補繳和資金到期等因素影響,銀行間資金面并未立刻呈現寬松局面,銀行間市場資金利率全線上揚。因此,銀行理財市場收益率雖較節前有回落,但仍然處于較高水平。上周金牛銀行理財綜合收益指數持續在5%的高位附近波動,或表明節后銀行對資金的需求程度并未減弱。鑒于上周央行加大公開市場資金投放力度,短期資金面緊張有望得到緩解,預計下周銀行理財指數下行可能較大。

節后理財收益高位波動

金牛理財網截至10月11日的監測數據顯示,上周(10月5日-10月11日)72家銀行共新發非結構性人民幣理財產品546款,環比節前一周(9月22日-28日,下同)減少241款;平均預期年化收益率為4.93%,環比節前下降12BP。從金牛銀行理財指數走勢來看,上周銀行理財綜合收益率指數一直維持在5%以上。截至10月11日,指數行至5.01%,較三季末最高點下跌14BP。

從銀行類型來看,上周各類銀行的理財產品發行量較節前大幅回落,除城商行外,各銀行收益率均有大幅下降。由于城商行產品收益率不降反升,因此重回收益率榜首。具體來看,上周國有商業銀行理財產品預期收益率環比節前一周下降15BP至4.81%;股份制商業銀行收益率大降19BP至4.99%;城市商業銀行收益率微漲2BP至5.08%;農村商業銀行收益率下跌10BP至4.87%。從金牛銀行理財指數來看,截至10月11日,國有大行理財產品指數行至4.8%,中小銀行的理財指數行至5.13%,分別較三季末最高點下跌16BP和11BP,前者降幅明顯高于后者。

從收益類型來看,上周保本類產品收益率大幅下降,降幅遠高于非保本類。上周非保本浮動收益型平均預期收益率較節前一周下降11BP至5.10%;保證收益型收益率環比下降9BP至4.34%;保本浮動收益型平均預期收益率環比大降24BP至4.48%。從銀行理財指數來看,截至11日,保本類理財產品指數行至4.38%,非保本類理財產品指數行至5.14%,分別比三季末最高點下跌33BP和12BP;保本類產品指數降幅遠高于非保本類。

投資期限來看,上周1年以下期限產品收益率全線下跌。1個月以下產品平均預期收益率環比節前下跌31BP至4.01%;1-3個月期限收益率下跌11BP為4.84%;3-6個月期限收益率下跌8BP至5.1%;6-12個月期限收益率下跌12BP至5.17%;1年期以上產品收益率上漲2BP至5.6%。截至11日,金牛銀行短期理財產品指數行至4.81%,中長期指數行至5.1%,與三季末最高點相比,短期產品指數跌幅大于中長期指數。

四季度收益率或先降后升

由于受存款準備金補繳和資金到期等因素影響,上周資金面呈現偏緊狀態。銀行間資金利率全線上揚,10月9日的7天Shibor利率曾升至4.5%,創下近兩月新高。

為緩解節后流動性壓力,上周央行逆回購規模高達1130億元,公開市場實現凈投放330億元。預計在此影響下,隨著資金集中到期壓力減退及月中迎來存款準備金退款,短期資金面緊張可能得到進一步緩解。

上周銀行理財綜合收益指數雖然較節前大幅下跌,但仍在5%的高位波動,一定程度上反映了資金市場的緊張。鑒于短期資金面可能走向寬松,因此下周銀行理財指數可能繼續下行。

不過,考慮到年末因素影響,近期資金面緊平衡格局或難有根本性改變,收益率降幅也將有限。展望四季度,銀行理財收益率或先降后升,年末行情值得期待。對于投資者而言,四季度理財機會可能不輸三季度,銀行理財市場仍具較高的投資價值。在當前銀行理財產品收益率依然處于較高水平時,投資者仍可首選年底前到期的3個月以內產品。□金牛理財網研究中心薛勇臻

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