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2012年招行理財產品發行量居前

2013-11-05 14:52:29
來源:網絡

春節過后,很多家庭開始了新一年的理財計劃,購買銀行理財產品成為其中一項重要選擇。據Wind數據顯示,2012年全年我國各類商業銀行共發行銀行理財產品已超過了3萬款比2011年全年發行數量增幅達近30%。

然而銀行理財產品并非穩賺不賠,據了解,春節前夕有部分投資者在招商銀行某網點門前“聲討”招商銀行是騙子,其中一女子稱買20萬理財產品到期只拿到13萬,虧損達35%。向招行上述支行求證此事,該行桂姓行長回應稱此事已得到妥善處理。招行理財產品何以出現如此嚴重虧損?梳理了近年來招商銀行理財產品的情況,發現該行理財產品發行數量巨大,其中也曾有多個產品出現巨虧。

招行7款QDII產品5款虧損

通過查詢招行網站發現,2007年-2008年集中出海的7款招行QDII理財產品,運營五年來仍有5款理財產品處于虧損狀態。

截止2012年底7款產品中虧損最多的為“招銀商品指數投資組合”,浮虧34.10%,接下來是景順中國基金浮虧28.60%,富達基金-中國焦點基金虧損15.63%,德盛總回報亞洲股票基金浮虧11.58%,摩根斯坦利亞洲股票基金虧損2.58%;鄧祿普亞洲增長基金和全球核心+衛星雙引擎增長組合則實現5.47%和1.30%的浮盈。

2012年底招商銀行QDII(代客境外理財產品)收益表現(來源:招商銀行網站)

·“十八大”金融領域投資機會分析特刊·2013-2017年中國村鎮銀行投資分析及前景預測報告·2013-2017年中國農村商業銀行投資分析及前景預測...·2013-2017年中國中小銀行市場投資分析及前景預測...·2013-2017年中國銀行保險市場投資分析及前景預測...更多相關研究報告>>此外,招商銀行2011年代銷的一款信托產品巨虧29%,也在2013年初遭到客戶的強烈投訴和媒體曝光,據招商銀行私人銀行部客戶李先生透露,自己在2011年通過招行購買其代銷的《中誠信托?證大金兔1號股權投資集合資金信托計劃》賬面浮虧29%。

“商品指數投資組合”四年多虧損32.5%

在招行7款理財產品中“商品指數投資組合”虧損最多,五年來浮虧超過30%,給投資者造成巨大損失。通過招行網站查詢,該理財產品于2008年5月23日成立,主要投資于包括商品類基金、債券類基金、貨幣市場基金和先進類資產等金融資產。其中投資于羅杰斯國際商品指數TM的公募基金不少于總資產凈值的80%。該產品截止到2013年2月19日凈值為0.6750,成立四年多來,浮虧超過32.5%。

通過梳理還發現,2009年很多海外商品基金凈值幾近翻倍,但招銀“商品指數投資組合”反彈顯得相當無力,其凈值只是回到0.6以上。2010年全球大宗商品基本仍維持漲勢,但招銀“商品指數投資組合”凈值只勉強上漲到0.7。2011年該理財產品最高曾達到0.8左右的凈值,隨后全球大宗商品價格急轉向下,該理財產品又陷入虧損加大的局面。截止到2013年2月19日該產品凈值僅為0.6750。

2012年招行理財產品發行量居前

據《普益標準-銀行理財能力排名》,2012年度,銀行理財產品發行能力排名前10位的銀行依次是:中信銀行、民生銀行、建設銀行、中國銀行、上海浦東發展銀行、招商銀行、工商銀行、華夏銀行、交通銀行和平安銀行。招行在國內銀行理財產品發行能力上排名第六,力壓中國工商銀行。

從收益能力上來看,普益數據顯示2012年度招商銀行收益能力排名第3位,在納入排名的72家銀行中,該行到期產品平均EI值(到期收益率/同期限理論存款利率)較為靠前,平均EI值的波動范圍相對也較小。到期產品數量多達901款,在納入排名的銀行中居第9。

銀行理財產品風險總體可控監查力度或將強化

2012年6月,中國銀行董事長肖鋼撰文稱,銀行采用“發新償舊”來滿足到期理財產品的兌付,本質上是“龐氏騙局”,此言一出,銀行理財風險引發各方廣泛討論。

國務院發展研究中心金融研究所副所張巴曙松博士認為,銀行理財產品的監管力度有可能強化,重點在不恰當宣傳、不規范運作的資金池、不透明、自營與代理不分及風險等。

巴曙松撰文指出,中國理財產品市場尚處于培育發展階段,風險可控、總體平穩,但需要進一步規范。一些重要環節和領域的風險不容忽視,這包括:滾動發行、期限錯配中可能存在的流動性風險;資金池類產品的信息不透明和資產安全風險,與此同時,還存在銀行表外業務風險可能向表內傳導的可能性。未來銀行理財產品需逐步完善相關監管法規,明確相關法律關系,醞釀對銀行開辦理財產品實行專營牌照管制,推動銀行資本對理財產品的覆蓋等。

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