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盤點2012銀行理財產品:總體穩健不乏黑天鵝

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

從萬人追捧到淪為被質疑“龐氏騙局”,銀行理財產品在過去兩年經歷了冰火兩重天。過去一年,銀行理財產品的發行狀況怎樣,表現又究竟如何?

普益財富數據顯示,2012年的前11個月,國內銀行共發行了23261款產品。其中1~3個月的產品是絕對主力,占所有產品數量的55%。但產品的平均預期收益率卻下降顯著。1月份,1~3個月理財產品的平均預期收益率有5.06%,之后逐月下跌,到了8月份的最低點僅為4.07%。

2012年上半年,央行2次下調存款準備金率,1次下調存貸款基準利率,受降息以及市場流動性釋放影響,銀行理財產品的預期收益率全面下跌也在情理之中。隨著年底的臨近,銀行攬儲壓力增大,11月份1~3個月期限產品的平均預期收益率明顯提升,為4.13%。總體來看,銀行理財產品的預期收益率在2012年走出了一個V形曲線。

但預期收益率畢竟只是一種可能,到期收益率才能真正體現銀行的理財水平。

記者統計銀率網的數據后發現,2012年共有22256款產品到期,19219款披露了到期信息。在披露信息的產品中,160款沒有達到預期收益率,7款收益為零,1款收益為負。

獲得正收益的產品中,東莞銀行一款“玉蘭理財”債券理財產品年化收益率最高,為39.9%,但這款產品只有次級投資者能獲得39.9%的高收益。其次是渣打銀行[微博]一款新加坡元代客境外理財產品,獲得27%的收益,超過預期收益12個百分點。興業銀行也展現出較高的理財能力,多款產品獲得15%的收益。

收益為負的則是星展銀行2011年推出的一款掛鉤工商銀行H股的結構性產品。由于該產品90%保本,最終顯示虧損為10%。該行還有三款產品獲得零收益。除平安銀行有兩款零收益產品外,渣打銀行和東亞銀行也各有一款零收益產品。

19219款產品中僅有1款為負,聽上去理財產品的安全系數還挺高,也符合銀行一貫的保險箱形象。但別忘了還有3037款沒有披露信息產品,它們之中很有可能就隱藏著巨虧的黑天鵝。1月,工商銀行的一款非保本浮動收益產品到期累計虧損16.45%;4月,北京投資者宋文洲起訴渣打銀行理財產品致使其虧損5300萬元。

相比于其他產品,銀行理財產品總體來看其實還比較穩健,但沒有哪一類產品是絕對安全的。

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