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2012年商行理財產品呈現爆炸式擴張

2013-11-05 14:52:29
來源:網絡

截至5月初,城商行2012年業績陸續公布,相較已放緩的業績增長,城商行理財產品發行則呈現爆炸式擴張,從資產規模靠前的十來家城商行看,其2012年理財產品募集資金、余額增長多數超過一倍。

據普益財富最新統計,2012年,城商行發行理財產品規模同比增長82.87%,國有銀行、股份行理財產品規模增速分別為30.62%和36.88%。

值得注意的是,多數城商行“應收款項類投資”也是數倍增長,其中主要為“投資他行理財產品”增加。“這是城商行在大肆購買大行和股份行理財產品,互相托盤高收益的信貸等資產。”西部一家城商行資金部門負責人對記者稱。

數倍發行理財產品

不久前接觸過江浙一城商行,其理財業務飆漲令人錯愕,該行2011年末理財產品保有量不足10億元,2013年3月下旬已超過100億元,而該行2012年末資產剛剛超過1000億元。

但這并非孤例。從已上市城商行看,南京銀行2012年“委托理財資產”由2011年末的125.8億元升至去年末474.2億元,漲幅280%;寧波銀行2012年理財產品銷售額高達1350.12億元(不含活期化理財),理財產品余額為372.1億元,較2011年82億增350%。

北京銀行則更為兇猛,去年發行的理財產品達4394.56億元,理財余額1241.04億元,同比增長89.56%。

未上市城商行理財同樣高歌猛進。其中上海銀行2012年個人理財產品銷量同比翻番,實現收入同比增長2.5倍;對公理財產品銷售金額同比增長117%;杭州銀行去年理財產品銷售總額529.63億元,較上年末增長80.3%。

中西部地區城商行情況類似,徽商銀行2012年理財產品募集達524億元,同比實現翻番;漢口銀行去年末理財余額277.93億元,同比大增200.98%。

城商行理財產品預期收益普遍高于大行同類產品0.2%左右。“城商行收益較高,相應也需要配置更多高收益非標資產。”上述分析師表示。

上述西部城商行人士告訴,據他了解,部分規模稍大一些的城商行理財產品資金投向非標資產的比例在20%-30%之間。

不過上述分析師認為這一數字被低估不少。假如以30%非標資產占比估算,以漢口銀行為例,該行投向非標資產理財估算有84億元,占總資產比例可能已超4%。

“即便按照8號文要求,城商行非標資產尚未超標,但是其產品收益率也將受很大影響,進一步抑制產品價格競爭力,影響理財發售。”上述西部城商行人士認為,城商行理財業務2013年很難復制去年盛況。

購買他行理財激增

去年另一個值得關注現象是,城商行在大肆購入大行和股份行理財產品。

這主要反映在城商行報表上“應收款項投資”和“可供出售金融資產”兩項目中,且以前者為主,“應收款項投資”主要包括投資的理財產品、信托受益權、資產管理計劃等。

上市城商行中,北京銀行去年應收款項類投資由年初85.7億元飆升至503億元,主要為購入他行理財產品;南京銀行應收款項類投資則由年初的158億元升至年末301億元;寧波銀行投資類資產中“理財產品、資產計劃、信托計劃”更是高達600億元,2011年末這一數字僅為170億元。

城商行應收款項投資中,購入他行理財產品均占主要部分,普遍超過50%,增量占比更高。

非上市城商行情況類似。以披露該數據的上海銀行、天津銀行、盛京銀行為例,上海銀行2012年末應收款項類投資170億元,同比增長169%;天津銀行該類投資則由年初115億元升至333億元;盛京銀行應收款項投資則由21億元升至159億元。其他城商行該類投資普遍增長也在一倍以上。

從相對規模看,應收款項投資在城商行總資產占比也大幅上升,例如天津銀行等,已經超過總資產的10%。

上述分析師告訴,簡單說,這類投資就是銀行之間互買理財產品,主要是城商行購買大行、股份行理財產品,這種理財一般掛鉤信貸資產,收益較高,風險主要看對接資產質量。

“也就是說,城商行購入的理財產品一般來說肯定是對接非標資產的。一方面,這部分產品也要受到8號文影響;另外,城商行10%以上資產持有其他銀行理財產品,對防范風險在銀行同業中蔓延,也是一個挑戰。”上述西部城商行人士稱。

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