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季末瘋狂攬儲銀行基金互挖墻腳

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

肖中潔

隨著第三季度末以及“十一”長假臨近,市場又現資金面吃緊,銀行和公募基金之間上演著搶錢大戰。

近期多家銀行更是推出了各種理財產品,收益率節節走高,吸引各路資金。而公募基金則為了搶占長假理財市場,也不遺余力地通過銀行、電商等渠道宣傳其貨幣基金T+0產品以及短期理財產品。

銀行節前搶發產品

普益財富監測數據顯示,銀行理財產品收益率走高。2013年9月14日至9月20日期間,59家銀行共發行了474款理財產品,其中債券和貨幣市場類產品共計227款,較上期報告增加12款。人民幣債券和貨幣市場類產品224款,平均預期收益率為4.91%。

臨近國慶,銀行理財產品收益率進一步上升。招行上海淮海路支行的公開信息顯示,國慶前這一周發行理財產品,期限21天,到期收益率5.4%;期限30天,到期收益率5.5%。

除了股份制銀行,國有大行也加入高收益理財產品梯隊。其中,農業銀行近日發行一款理財產品,期限為38天,預期最高年化收益率高達5.30%;建設銀行發行的理財產品,期限為150天,預期最高年化收益率為5.05%。

和國有行以及股份制銀行相比,城商行的理財產品收益率更具吸引力。來自寧波銀行的消息,93天期理財產品,9月30日~10月7日募集,預期年化收益率5.6%~5.7%,5萬元起;182天期理財產品,9月30日~10月7日募集,預期年化收益率5.7%~5.9%,10萬元起;365天期理財產品,9月30日~10月7日募集,預期年化收益率5.7%~5.8%,5萬元起。“這基本上是今年除了6月錢荒以來收益率較高的時候了。”該行徐匯支行的一位客戶經理表示。

數據顯示,銀行存款壓力加大,發行理財產品正是其攬儲的手段之一。據媒體報道,截至9月22日,工、農、中、建四家大型銀行當月人民幣存款負增長超過2020億元。由此,攬存的壓力將集中承壓到“國慶”前最后一周,保守估計至少需要超過萬億的存款回流,才能滿足商業銀行流動性需要。

此外,通過提高利率來拉存款也是銀行的常規招數。銀行業內人士表示,到第三季度末,今年的貸款任務已基本完成,接下來就要主攻存款業務了。

從2013年中報看,工、農、建三大行存款占金融機構所有存款比重均出現加速回落,這倒逼大行不得不做出應對行動,此前工行東部某省分行首次將2~3年定期存款利率有條件上浮10%具有標志性意義。

公募基金主推T+0工具

除了銀行之外,公募基金也在打投資者“錢袋子”主意。

來自同花順的統計數據顯示,截至9月25日,按照最新七日年化收益率計算,229只貨幣基金(包括短期理財基金,分類單獨計算)整體收益率走高,目前已經達到4.2%。而根據以往經驗,貨基收益率還會上升。

其中,短期理財債基是一大主打產品。招行發給客戶的一條信息就顯示:“華安月月鑫本月開放贖回日為25日,集中申購日為23日~25日。接近季末,拆借率連漲至5.9%以上,建議可繼續持有。”據了解,華安月月鑫是一款短期理財債券型基金,上期A類年化收益達到5.25%。

無論是銀行理財產品抑或短期理財債基,都有一段固定的封閉期,流動性略顯不足。而由于銀行間資金價格上漲,帶動貨幣基金收益率上升。相比之下,貨幣基金T+0更適合投資者對資金的靈活安排。

據了解,過去傳統貨幣市場基金贖回一般要T+2日才能到賬。從去年開始,越來越多的貨幣市場基金開通了T+0快速贖回通道。

目前已有近20家基金公司的貨幣市場基金產品開通了貨幣基金贖回“T+0”的業務。貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具,如國庫券、商業票據、銀行定期存單等,安全性較強。

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