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結構性理財優勢漸顯

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

晨報記者劉志飛(理財主筆)

今年以來,銀行理財產品整體收益中樞正在下移,中資銀行逐漸開始加大結構性產品的發行力度,通過在產品中嵌入衍生金融工具來博取更高的潛在投資回報率,以增加產品的吸引力。據普益財富數據顯示,中資銀行結構性產品的占比由2012年的28.86%上升為今年以來的44.81%。

結構性產品收益有優勢

2013年以來,受寬松資金環境影響,銀行理財產品收益率一直處于下行通道,直到6月末銀行間市場的“錢荒”才使得銀行理財產品的收益率出現一波反彈行情。另外,監管層出臺的“8號文”對銀行理財產品進行清理整頓,也進一步壓縮了部分產品的收益空間。統計顯示,2012年銀行理財產品的平均預期收益率為4.57%,2013年以來市場整體的收益率水平為4.48%左右。

隨著市場環境的變化,結構性產品的收益優勢再次凸顯,今年不少產品的到期收益率都在6%以上。中資銀行結構性產品的占比由2012年的28.86%上升為今年以來的44.81%。

中資銀行步伐加快

普益財富研究員魏可在最新的研究報告中表示,2013年以來,外資銀行結構性產品的發行量同比有所下降,產品投資期限明顯縮短,88.22%的產品保證本金,且大部分產品掛鉤匯率,在標的資產的選擇方面首先規避了較高風險;其次在產品結構設計方面,投資者獲得最高預期收益率的條件更容易達到,外資銀行在結構性產品的開發上表現得越加穩健。中資銀行則加快了結構性產品發行的步伐,工商銀行(601398,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、渤海銀行、廣發銀行等都形成了結構性產品的定期發行模式。另外,一些開展理財業務相對較晚的城商行也開始涉足結構性產品,如杭州銀行和湖北銀行,均已發行了結構性理財產品。

結構性產品風險下降

由于經歷了2008年的金融危機,近兩年來結構性產品在設計層面更注重風險控制,保本機制明顯增加,尤其是外資銀行,近兩年來結構性產品出現了“保本化”趨勢。

普益財富統計顯示,從我國境內發行的結構性產品掛鉤標的類型來看,截至2013年8月,掛鉤于匯率的產品市場占比達到30.82%,其次是利率掛鉤標的,市場占比為21.28%。

從產品期限來看,截至2013年8月,75.86%的結構性產品投資期限在1年以內,掛鉤匯率、利率的產品期限多在6個月以內;24.15%的產品投資期限長于1年,其中大多數為外資銀行發售,3年以上期限的結構性產品超過90%為外資銀行發售。

魏可表示,投資者在投資組合中配置一些風險相對較低、結構設計安全度高、投資領域熟悉的結構性產品,不失為一種好的投資方式。

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