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結構性理財產品的選擇技巧

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

□上海證券報記者金蘋蘋

在銀行理財產品整體收益中樞出現下移的2013年,為了贏取投資者的“芳心”,此前一直不為銀行青睞的結構性理財產品似有重新“受寵”的跡象。普益財富的最新統計顯示,除了傳統的結構性理財產品發行大戶外資銀行外,中資銀行正逐漸開始加大結構性產品的發行力度,其結構性產品的占比由2012年的28.86%上升為今年以來的44.81%。

作為一種以在產品中嵌入衍生金融工具來博取更高的潛在投資回報率的產品,結構性理財產品因其高風險的特征,在我國銀行理財市場上出現以來,一直毀譽參半。雖然其產品說明書上的預期收益率頗為誘人,但在當前市場,如何挑選安全性與收益都較有保障的結構性理財產品依然有不少學問。

結構性理財產品的最終收益由掛鉤標的在投資期中的表現決定,同時也取決于產品的收益設計方式。根據掛鉤標的的表現,常見的產品結構有三種:一是看漲看跌型,即產品掛鉤單一資產(或一籃子資產)價格,產品最終收益與掛鉤標的的表現正向(或負向)相關,這是結構性產品最簡單的設計方式。

二是波動型,即掛鉤標的資產漲(跌)幅的絕對值,它很好地規避了方向選擇的問題,產品最終收益只與波幅絕對值的大小相關,而不論標的資產是上漲還是下跌,投資者都有可能獲得較高的收益。

三是設定區間型,即在投資過程中,對標的資產的價格表現即不單純看漲,也不單純看跌,而是設置一個價格運行區間:在掛鉤標的價格觀察期內,若價格落入此區間,則投資者獲得高收益;若價格運行在區間之外,則獲得較低收益或零收益,這類產品適合在標的資產價格的盤整期間發售。

業內人士的建議,由于美國債務上限問題致使美元疲軟,未來投資者也可關注主要貨幣對美元匯率看漲型產品,例如歐元英鎊

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