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理財師推薦退休族理財產品生活樂游兩不誤

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

李阿姨咨詢:我和丈夫今年都剛到退休年齡,身體健康,兩人的退休工資每月合計有5000余元,還有20萬元定期存款,2萬元活期存款,自有住房一套無貸款,另有一套40m2老房出租,每月租金收入1000元。一兒一女均已成家,家庭工作穩定且很孝順。我們很喜歡旅游,現計劃每年安排2到3次長短途旅游,希望能合理安排夫妻倆有限的收入。

解決方案:

首先,李阿姨夫婦將所有資產均投資于儲蓄存款,投資方式略顯單一。從其現有的金融資產分析:2萬元的活期存款,可作為日常備用金維持不動,或者將其購買為貨幣基金的形式持有,用以應對家庭可能發生的意外支出。20萬元的定期存款,建議將10萬元~15萬元轉換成3~6個月穩健型的銀行理財產品,例如“匯得益”人民幣理財產品,主要投資于國債、央行票據、金融債、銀行存款等,平均年化收益率可達到5%左右。

其次,李阿姨夫婦都是退休職工,收入有限,但時間靈活,建議首選錯峰旅游,可節約旅游費用30%左右。從家庭收入來看,李阿姨夫婦每年有7萬元的退休收入,除去2-3萬元的日常生活支出,每年旅游開支盡量控制在1.5-2萬元之間,這樣每年還會有3萬元左右的累積,養老生活方面沒有大的問題。

再次,李阿姨夫婦身體健康,家庭美滿,預計近幾年不會有較大的意外開支。因此,可考慮配置部分風險資產,以提高養老資金的投資報酬率。比如購買5萬元券商集合理財或股票型基金,若年化收益率為7%,則5年后本息合計可達7萬元。

李阿姨夫婦這個年齡段可側重意外險,因為意外險具有保費低廉、人生保障高的特點,65歲以前投保,與年輕人投保的費率是一樣的,首選意外傷害保險及意外醫療保險。

在控制好旅游支出的同時,李阿姨夫婦更重要的是合理制定養老資金的投資規劃。在資產保值的前提下,應盡可能提高養老資金的投資報酬率,積累更多的養老資金,以應對意外、疾病等突發開支。

記者卜亮

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