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每月定投1500元額度偏高基金定投需量力而行

2013-11-05 14:52:26
來源:網絡

理財小知識

基金定投需要量力而行

半年前,江先生定投了某只股票型基金,每月1500元。他最初的想法是希望通過基金定投的方式來積攢一筆錢,用于支付購房首付款。江先生已經27歲了,每月稅后收入約5500元,其中1500元用于基金定投,約1800元用于付房租,吃飯、交通、通訊和水電費等花銷約1500元,剩余約700元自由支配。

過了一段時間后,江先生發現基金定投計劃給他的生活帶來了不小的壓力。除了日常的吃喝要盡量節省外,他基本上不可能像以前那樣每月去商場買衣服。為了省錢,他很少參加朋友的聚會,跟朋友的關系也疏遠得多了。有時想和女朋友去看場電影,也要為電影票的價格而猶豫半天……江先生非常苦惱,甚至想終止基金定投計劃,讓自己從拮據的生活中解脫出來。

理財專家認為,江先生較高的消費水平讓他可用于投資的資產相對較少,每月定投1500元會在很大程度上影響生活質量。投資者投資理財的一個基本出發點是資金必須是閑錢。投資者將這些資金投入資本市場中后,不會過多地影響正常生活。在該案例中,江先生每個月基金定投的額度偏高。

投資者必須清楚,理財的意義是更加科學、合理地管理自己的財富,在長期的范圍內實現資產的穩健增長,而不是一夜暴富,基金定投需要量力而行。就當前基金公司關于基金定投的相關規定來看,甚至每月僅需100元就可進行定投,投資者完全能夠依照自己的收支情況,更加合理地安排定投計劃。

總體來看,基金定投與長期投資密不可分。長期投資理念實際上是在描述一種基金投資的戰略思想,而基金定投可理解為基金投資的戰術思路。在投資者進行投資的過程中,戰略與戰術相輔相成。

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